Условия предоставления ипотечного кредита в разных банках разные. Отличаются они по многим параметрам. Это и процентная ставка по кредиту, и размер первоначального взноса, и различный подход к оценке платежеспособности потенциального заемщика, и многие другие параметры. Вплоть до того, что и к возрасту потенциального заемщика разные банки подходят по-разному. Кроме того, жизненная ситуация и финансовое положение у каждого клиента индивидуальны. По технологии работы в компании, риэлтор подбирает для клиента несколько банков. Из нескольких предложенных положительных решений о предоставлении кредита клиент с помощью риэлтора имеет возможность выбрать оптимальное для себя решение с учетом процентной ставки, условий предоставления кредита, технологических особенностей проведения сделки и особенностей банка. Также немаловажно, что клиенты ИНКОМ-Недвижимость имеют различные преференции во многих банках, что позволяет получить более выгодные условия кредитования. Эта работа очень трудоемкая, но дает качественный результат, позволяя получить индивидуальный подход для решения Вашей жилищной проблемы.
В разных банках разные условия предоставления ипотечного кредита. Практически нет банков, в которых даже процентная ставка по кредиту была бы одинаковой. В разных банках кроме общих требований к потенциальному заемщику существуют свои индивидуальные особенности оценки платеже- и кредитоспособности клиента, его дохода, вида деятельности, других показателей, которые учитываются при принятии решения о выдаче кредита. Исходя из этого, банки рассматривают Ваш конкретный случай, рассчитывают, какую сумму кредита и на каких условиях Вы можете получить. Поэтому эти суммы и условия в разных банках могут отличаться, и, как показывает практика, значительно.
Экономия за весь срок кредитования может составлять до 10%. На протяжении последних трех лет неизменно около 70–80% сделок на вторичном рынке недвижимости — альтернативные, практически в каждой цепочке есть звено с ипотекой. В целом, риэлторам ежедневно приходится разбирать сложные проблемы своих клиентов. Для них ипотека — это один из способов решения жилищного вопроса человека, а не самоцель, которая используется для выбора самого оптимального и выгодного варианта. Покупка жилья через ИНКОМ-Недвижимость дает потенциальному заемщику возможность получить максимальную выгоду при получении ипотечного кредита. Банки крайне заинтересованы в сотрудничестве с профессионалами, готовыми гарантировать качество сделки, и рады предоставить их клиентам различные преференции, например, снижение процентной ставки на 0,5–1%, приоритетное рассмотрение заявок от агентства, персональный куратор от банка, оказывающий помощь в различных штатных и нештатных ситуациях, быстрый выход на сделку, сниженные тарифы на страхование сделки. Специалисты ИНКОМ-Недвижимость уже на этапе общения с потенциальным заемщиком могут посоветовать разные пути решения, помочь с необходимым пакетом документов, подсказать оптимальные варианты, чтобы увеличить вероятность положительного решения банка при оформлении ипотечного кредита и свести к минимуму вероятность отказа банка. Например, процент полученных положительных решений о предоставлении ипотечного кредита для заемщиков, которые обратились в ИНКОМ-Недвижимость за помощью, составляет более 90%. Кроме того, банки оперативно информируют риэлторов о специальных предложениях, а грамотный агент всегда рад использовать их в работе с клиентами.
В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам в части размера ежемесячного платежа по отношению к доходу заемщика. По рекомендациям Центробанка, отношение ежемесячного платежа к доходу не должно превышать 50%, т.е. ежемесячный платеж не может составлять более половины ежемесячного дохода. Хотя возможны и некоторые послабления в зависимости от дохода заемщика, состава семьи. По данным Мосстата, среднемесячная начисленная зарплата в Москве в первой половине 2023 года составила 127,9 тыс. рублей. Но даже при таких доходах получить большой кредит (учитывая высокую стоимость жилья) достаточно проблематично. Например, при заработной плате в 60 000 руб. кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 30 лет приводит к размеру ежемесячного платежа в 36 000 руб. При заработной плате в 100 000 руб. можно рассчитывать на сумму кредита примерно в 5 000 000 руб. Чтобы повысить размер желаемого (или необходимого) кредита, могут быть использованы различные способы – привлечение созаемщиков, дополнительный доход. Способы, с помощью которых можно увеличить сумму ипотечного кредита, отлично известны специалистам ИНКОМ-Недвижимость, которые сделают все возможное для решения Вашей жилищной проблемы. По данным специалистов Департамента ипотечного кредитования компании, для большинства москвичей со средним доходом, имеющих в собственности квартиру, комнату или даже долю, ипотека стала основным, наиболее надежным способом решения квартирного вопроса. На протяжении нескольких лет количество альтернативных (обменных) сделок на рынке недвижимости Москвы неизменно составляет до 80%. Благодаря этой схеме москвичам доступно выгодное и простое улучшение свои жилищные условия при помощи заемных средств. Согласно данным Департамента ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость, в качестве первоначального взноса часто использовалась имеющаяся недвижимость или ее доля, а средняя величина ипотечного кредита составила 3,8 млн. руб. Многим клиентам доходы позволяют получить такую сумму в большинстве банков. Нередко бывает, что в небольшой московской квартире живет несколько семей, связанных родственными узами. Родители предпочитают разъехаться со взрослыми детьми, у которых уже сложились свои семьи. Часто разведенные супруги принимают решение разменяться, но не намерены жить в коммуналках. Ипотека позволит существенно улучшить жилищные условия во всех подобных случаях. Если реализовать общую собственность, а в качестве доплаты взять кредит, можно купить две квартиры, тем самым решив жилищный вопрос. На получение кредита могут рассчитывать не только официальные супруги, но и так называемые гражданские. Основная масса клиентов оформляет кредиты на большие сроки — 25–30 лет — для того, чтобы увеличить сумму кредита
По данным компании ИНКОМ-Недвижимость, значительную долю заемщиков составляют граждане возраста 50+. Интерес к ипотеке со стороны граждан этой возрастной категории, на наш взгляд, связан с общей финансовой нестабильностью и неуверенностью в завтрашнем дне. Обычно эти факторы значительно снижают уровень дохода, отражаясь на качестве жизни, поэтому многие граждане стремятся приобрести «квартиру на старость», которую планируют использовать как источник дополнительного дохода на пенсии или способ сбережения накоплений. Для этих целей покупатели чаще всего выбирают однокомнатные квартиры недалеко от метро. Для удобства контроля за сдаваемым жильем в будущем заемщики предпочитают объекты, расположенные рядом с их основной собственностью. Очень часто в качестве созаемщиков по кредиту привлекаются родственники. Чтобы обзавестись «доходной квартирой», покупатели используют две наиболее распространенные схемы. Подавляющее число клиентов обращается к нам с целью разменять имеющееся жилье большей площади на две квартиры с использованием своих накоплений и ипотечного займа. Другая часть покупателей просит подобрать вторую квартиру без размена, такие покупки финансируются также за счет собственных и заемных средств. Заемщики при этом рассчитывают погасить кредит досрочно, используя доход от сдачи жилья в аренду для частичного или полного погашения кредита.
Опция «Назначь свою ставку» представляет услугу для заемщика по снижению процентной ставки на весь срок кредитования. Единовременный платеж за снижение (в среднем от 1,5% до 20% от суммы кредита) процентной ставки дает снижение на 0,5 −5,5%. С помощью данной услуги снижается переплата по ипотечному кредиту, уменьшается ежемесячный платеж. Данная опция выгодна для заемщиков, оформляющих на максимальные сроки ипотечные кредиты и не планирующих досрочное погашение.
Для поддержки определенных категорий граждан правительством была в 2020 году введена так называемая программа «Господдержка 2020» - приобретение жилья на первичном рынке (новостройки) по сниженным процентным ставкам. Программа субсидируется государством. Условия достаточно интересные, ставки существенно отличаются от рыночных. Сейчас рекомендованная ставка по льготной ипотеке – 8% при первоначальном взносе в 20%. Любой гражданин РФ может стать участником этой программы, но приобрести недвижимость с ее использованием можно только один раз. Также существует льготная программа для семей с детьми, по которой тоже можно приобрести жилье на первичном рынке. Рекомендованная ставка – 6%. Правительство вводит меры поддержки для различных категорий граждан и социальных групп. Есть льготная ипотека для IT-специалистов (рекомендованная ставка 5%). Есть программы – «Дальневосточная», «Арктическая», «Сельская ипотека», «Ипотека для жителей вновь присоединенных территорий». Программы льготной ипотеки «Господдержка 2020» и «Семейная ипотека» действуют до 1 июля 2024 года. Будут ли они продлены, пока информации нет. Вполне вероятно, что в таком виде программы действовать не будут, но возможно появление более адресных программ. Безусловно, для заемщиков, которые хотят воспользоваться ипотечным кредитом по льготным программам, существует ряд требований и ограничений. Специалисты ИНКОМ-Недвижимость в полной мере обладают информацией по льготным программам и с учетом индивидуальной ситуации каждого потенциального заемщика помогут выбрать оптимальную
Условия предоставления ипотечного кредита в разных банках разные. Отличаются они по многим параметрам. Это и процентная ставка по кредиту, и размер первоначального взноса, и различный подход к оценке платежеспособности потенциального заемщика, и многие другие параметры. Вплоть до того, что и к возрасту потенциального заемщика разные банки подходят по-разному. Кроме того, жизненная ситуация и финансовое положение у каждого клиента индивидуальны. По технологии работы в компании, риэлтор подбирает для клиента несколько банков. Из нескольких предложенных положительных решений о предоставлении кредита клиент с помощью риэлтора имеет возможность выбрать оптимальное для себя решение с учетом процентной ставки, условий предоставления кредита, технологических особенностей проведения сделки и особенностей банка. Также немаловажно, что клиенты ИНКОМ-Недвижимость имеют различные преференции во многих банках, что позволяет получить более выгодные условия кредитования. Эта работа очень трудоемкая, но дает качественный результат, позволяя получить индивидуальный подход для решения Вашей жилищной проблемы.
В разных банках разные условия предоставления ипотечного кредита. Практически нет банков, в которых даже процентная ставка по кредиту была бы одинаковой. В разных банках кроме общих требований к потенциальному заемщику существуют свои индивидуальные особенности оценки платеже- и кредитоспособности клиента, его дохода, вида деятельности, других показателей, которые учитываются при принятии решения о выдаче кредита. Исходя из этого, банки рассматривают Ваш конкретный случай, рассчитывают, какую сумму кредита и на каких условиях Вы можете получить. Поэтому эти суммы и условия в разных банках могут отличаться, и, как показывает практика, значительно.
Экономия за весь срок кредитования может составлять до 10%. На протяжении последних трех лет неизменно около 70–80% сделок на вторичном рынке недвижимости — альтернативные, практически в каждой цепочке есть звено с ипотекой. В целом, риэлторам ежедневно приходится разбирать сложные проблемы своих клиентов. Для них ипотека — это один из способов решения жилищного вопроса человека, а не самоцель, которая используется для выбора самого оптимального и выгодного варианта. Покупка жилья через ИНКОМ-Недвижимость дает потенциальному заемщику возможность получить максимальную выгоду при получении ипотечного кредита. Банки крайне заинтересованы в сотрудничестве с профессионалами, готовыми гарантировать качество сделки, и рады предоставить их клиентам различные преференции, например, снижение процентной ставки на 0,5–1%, приоритетное рассмотрение заявок от агентства, персональный куратор от банка, оказывающий помощь в различных штатных и нештатных ситуациях, быстрый выход на сделку, сниженные тарифы на страхование сделки. Специалисты ИНКОМ-Недвижимость уже на этапе общения с потенциальным заемщиком могут посоветовать разные пути решения, помочь с необходимым пакетом документов, подсказать оптимальные варианты, чтобы увеличить вероятность положительного решения банка при оформлении ипотечного кредита и свести к минимуму вероятность отказа банка. Например, процент полученных положительных решений о предоставлении ипотечного кредита для заемщиков, которые обратились в ИНКОМ-Недвижимость за помощью, составляет более 90%. Кроме того, банки оперативно информируют риэлторов о специальных предложениях, а грамотный агент всегда рад использовать их в работе с клиентами.
В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам в части размера ежемесячного платежа по отношению к доходу заемщика. По рекомендациям Центробанка, отношение ежемесячного платежа к доходу не должно превышать 50%, т.е. ежемесячный платеж не может составлять более половины ежемесячного дохода. Хотя возможны и некоторые послабления в зависимости от дохода заемщика, состава семьи. По данным Мосстата, среднемесячная начисленная зарплата в Москве в первой половине 2023 года составила 127,9 тыс. рублей. Но даже при таких доходах получить большой кредит (учитывая высокую стоимость жилья) достаточно проблематично. Например, при заработной плате в 60 000 руб. кредит в размере 3 000 000 руб. на срок 30 лет приводит к размеру ежемесячного платежа в 36 000 руб. При заработной плате в 100 000 руб. можно рассчитывать на сумму кредита примерно в 5 000 000 руб. Чтобы повысить размер желаемого (или необходимого) кредита, могут быть использованы различные способы – привлечение созаемщиков, дополнительный доход. Способы, с помощью которых можно увеличить сумму ипотечного кредита, отлично известны специалистам ИНКОМ-Недвижимость, которые сделают все возможное для решения Вашей жилищной проблемы. По данным специалистов Департамента ипотечного кредитования компании, для большинства москвичей со средним доходом, имеющих в собственности квартиру, комнату или даже долю, ипотека стала основным, наиболее надежным способом решения квартирного вопроса. На протяжении нескольких лет количество альтернативных (обменных) сделок на рынке недвижимости Москвы неизменно составляет до 80%. Благодаря этой схеме москвичам доступно выгодное и простое улучшение свои жилищные условия при помощи заемных средств. Согласно данным Департамента ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость, в качестве первоначального взноса часто использовалась имеющаяся недвижимость или ее доля, а средняя величина ипотечного кредита составила 3,8 млн. руб. Многим клиентам доходы позволяют получить такую сумму в большинстве банков. Нередко бывает, что в небольшой московской квартире живет несколько семей, связанных родственными узами. Родители предпочитают разъехаться со взрослыми детьми, у которых уже сложились свои семьи. Часто разведенные супруги принимают решение разменяться, но не намерены жить в коммуналках. Ипотека позволит существенно улучшить жилищные условия во всех подобных случаях. Если реализовать общую собственность, а в качестве доплаты взять кредит, можно купить две квартиры, тем самым решив жилищный вопрос. На получение кредита могут рассчитывать не только официальные супруги, но и так называемые гражданские. Основная масса клиентов оформляет кредиты на большие сроки — 25–30 лет — для того, чтобы увеличить сумму кредита
По данным компании ИНКОМ-Недвижимость, значительную долю заемщиков составляют граждане возраста 50+. Интерес к ипотеке со стороны граждан этой возрастной категории, на наш взгляд, связан с общей финансовой нестабильностью и неуверенностью в завтрашнем дне. Обычно эти факторы значительно снижают уровень дохода, отражаясь на качестве жизни, поэтому многие граждане стремятся приобрести «квартиру на старость», которую планируют использовать как источник дополнительного дохода на пенсии или способ сбережения накоплений. Для этих целей покупатели чаще всего выбирают однокомнатные квартиры недалеко от метро. Для удобства контроля за сдаваемым жильем в будущем заемщики предпочитают объекты, расположенные рядом с их основной собственностью. Очень часто в качестве созаемщиков по кредиту привлекаются родственники. Чтобы обзавестись «доходной квартирой», покупатели используют две наиболее распространенные схемы. Подавляющее число клиентов обращается к нам с целью разменять имеющееся жилье большей площади на две квартиры с использованием своих накоплений и ипотечного займа. Другая часть покупателей просит подобрать вторую квартиру без размена, такие покупки финансируются также за счет собственных и заемных средств. Заемщики при этом рассчитывают погасить кредит досрочно, используя доход от сдачи жилья в аренду для частичного или полного погашения кредита.
Опция «Назначь свою ставку» представляет услугу для заемщика по снижению процентной ставки на весь срок кредитования. Единовременный платеж за снижение (в среднем от 1,5% до 20% от суммы кредита) процентной ставки дает снижение на 0,5 −5,5%. С помощью данной услуги снижается переплата по ипотечному кредиту, уменьшается ежемесячный платеж. Данная опция выгодна для заемщиков, оформляющих на максимальные сроки ипотечные кредиты и не планирующих досрочное погашение.
Для поддержки определенных категорий граждан правительством была в 2020 году введена так называемая программа «Господдержка 2020» - приобретение жилья на первичном рынке (новостройки) по сниженным процентным ставкам. Программа субсидируется государством. Условия достаточно интересные, ставки существенно отличаются от рыночных. Сейчас рекомендованная ставка по льготной ипотеке – 8% при первоначальном взносе в 20%. Любой гражданин РФ может стать участником этой программы, но приобрести недвижимость с ее использованием можно только один раз. Также существует льготная программа для семей с детьми, по которой тоже можно приобрести жилье на первичном рынке. Рекомендованная ставка – 6%. Правительство вводит меры поддержки для различных категорий граждан и социальных групп. Есть льготная ипотека для IT-специалистов (рекомендованная ставка 5%). Есть программы – «Дальневосточная», «Арктическая», «Сельская ипотека», «Ипотека для жителей вновь присоединенных территорий». Программы льготной ипотеки «Господдержка 2020» и «Семейная ипотека» действуют до 1 июля 2024 года. Будут ли они продлены, пока информации нет. Вполне вероятно, что в таком виде программы действовать не будут, но возможно появление более адресных программ. Безусловно, для заемщиков, которые хотят воспользоваться ипотечным кредитом по льготным программам, существует ряд требований и ограничений. Специалисты ИНКОМ-Недвижимость в полной мере обладают информацией по льготным программам и с учетом индивидуальной ситуации каждого потенциального заемщика помогут выбрать оптимальную
Многие москвичи и жители Подмосковья задумываются о кредите на покупку или обмен жилья, но не все знают, с чего начать. Какой кредит на квартиру выгодный, а какой нет? Что делать вначале — получить согласие банка дать кредит на квартиру или начать искать подходящее жилье? А как быть, если банк его не одобрит? Можно ли, проживая в Москве, купить квартиру в Подмосковье? Не стоит задаваться этими и другим и вопросами, если вы собираетесь брать кредит на покупку квартиры — решение всех проблем нужно поручить специалистам.
Если вы собрались купить квартиру по ипотеке либо планируете взять кредит в качестве доплаты при обмене, обращайтесь к нам. Специалисты
Вас тревожит вопрос сбора документов, которые необходимы, чтобы вы могли купить жилье или совершить обмен? Действительно, документов понадобится множество, они требуются банку для рассмотрения заявки на кредит, для оценки объекта, а затем для оформления договора
Вы еще сомневаетесь, нужна ли вам ипотека на квартиру? Не сомневайтесь, с нами купить квартиру легко и просто. Мы помогаем выбрать оптимальную для вас кредитную программу, обеспечиваем преференции по ипотеке, подбираем объект, соответствующий вашему вкусу и требованиям банка, готовим документы для оформления в вашу собственность. Организуем сделку, включая выдачу кредитных средств, закладку денег в депозитарную ячейку, подписание договора
Преимущества для покупателей при обращении к специалистам ИНКОМа очевидны, как лидер рынка он обладает наиболее полной базой объектов недвижимости, что экономит время и деньги при поиске. Профессиональная поддержка клиента при общении с контрагентами, безопасные взаиморасчеты. Мы видим работу высокого уровня с нашими общими клиентами. Так было всегда. При получении ипотеки в Металлинвестбанке через Инком, клиент получает преференцию в ставке и, что не менее важно — годами отлаженный механизм взаимодействия «риэлтор-банк», позволяющий четко и оперативно провести сделку любой сложности.
Абсолют Банк много лет успешно сотрудничает с компанией ИНКОМ, которая является одним из ключевых игроков на рынке недвижимости Москвы и Московской области. За время совместной работы агентство подтвердило свою репутацию надежного партнера, который имеет обширную сеть офисов, работающих по единым профессиональным стандартам. Прочные деловые отношения приносят пользу не только банку и агентству, но и тем, кто решил взять квартиру в ипотеку — для клиентов ИНКОМа ставка по кредиту на 0,5 процентных пункта ниже, чем для остальных заемщиков.
Компания «Инком-Недвижимость» крупнейший партнер Банка Уралсиб по ипотечному кредитованию. Профессионализм и высокая квалификация специалистов компании подтверждается как сотрудниками Банка, так и отзывами клиентов на протяжении всего длительного периода сотрудничества. Успех «Инком-Недвижимость» обусловлен открытостью и доступностью, четким пониманием потребностей клиентов и партнеров. Мы рекомендуем «Инком-Недвижимость» и предлагаем особые условия ипотечного кредитования для клиентов компании — снижение ставки на 1% от стандартных тарифов по программам ипотечного кредитования Банка.
На протяжении долгого времени мы успешно сотрудничаем с КомпаниейИНКОМ-Недвижимость , совместно помогаем жителям Москвы и Московской области в решении жилищных вопросов. Считаю Компанию высококлассным экспертом в области любых операций с недвижимостью и стратегическим партнером банка. Специалисты ИНКОМа отличаются высоким профессионализмом и успешно реализуют мечты своих клиентов.